Les 21 millors empreses per consolidar el seu deute de targeta de crèdit

Les 21 millors empreses per consolidar el seu deute de targeta de crèdit

Alguns dels enllaços inclosos en aquesta publicació són dels nostres patrocinadors. Llegiu la nostra política de divulgació.

a empreses-a-consolidar-deute-interès

Refinançar el deute de la targeta de crèdit és un dels millors passos que pot prendre per sortir del deute. És probable que les seves targetes de crèdit tinguin una alta taxa d’interès.

A l’refinançar a una taxa d’interès més baixa, una major part del seu pagament mensual es destina a el saldo en lloc de a les butxaques dels banquers.

Com a resultat, pot ser lliure de deutes abans.

Quan refinancies pots gaudir d’aquests beneficis

  • Pagaments mensuals fixos
  • Taxes d’interès potencialment més baixes
  • L’opció de cancel·lar les seves targetes de crèdit per evitar més deutes.

A mesura que pagues el teu deute, veuràs que el teu puntuació de crèdit millorarà gradualment. I tindrà més ingressos disponibles a mesura que desapareguin els seus pagaments mensuals.

Les millors companyies per refinançar deute de targetes de crèdit

Abans d’obtenir cotitzacions de préstecs d’un d’aquests prestadors, obtingui la seva puntuació de crèdit gratuït. Després de conèixer la seva puntuació, és hora de veure quina serà la seva nova taxa.

A l’obtenir una cotització, els prestadors li preguntaran el propòsit del seu préstec. Si l’opció de refinançament de targeta de crèdit està disponible, trieu aquesta.

Si no, busqui una opció de consolidació de deute o préstec personal. Com més precís sigui, més precisos seran els terminis de pagament.

Obtenir cotitzacions gratis no afecta la seva puntuació de crèdit. Però si decideix refinançar amb un prestador, li retiraran la seva puntuació de crèdit quan sol·liciti oficialment el crèdit.

Fiona

Compari les taxes d’interès de diversos prestadors en una sola consulta amb Fiona. Pot demanar prestat fins $ 100,000 per 84 mesos. Per al refinançament de targetes de crèdit, aquest és un dels límits de préstecs més alts que veurà.

La bona notícia és que si no necessita un préstec de 100 mil dòlars, encara pot obtenir un préstec per $ 1,000. A partir de març de 2019, les taxes d’interès comencen a 3.84% TAE amb un préstec a 24 mesos.

Per obtenir una cotització instantània, ha de proporcionar aquests detalls

  • la teva puntuació de crèdit
  • Suma de el préstec desitjat
  • Propòsit de l’préstec
  • Informació de contacte personal
  • Informació d’Ocupació
  • El mes alt nivell d’educació

Si no coneix la seva puntuació de crèdit, pot obtenir la seva puntuació gratis a través de Credit Sesame.

creïble

Credible és una de les maneres més fàcils de consolidar el seu deute de targeta de crèdit ràpidament. Són un lloc de comparació de préstecs que proporciona als el mínim tres cotitzacions de prestadors de plataformes de préstecs entre parells i bancs en línia. Pot sol·licitar un préstec de fins a $ 100,000 a través de la xarxa de préstecs de Credibles.

Recordeu, com més aviat refinanci, més diners estalviarà. La compra de tarifes porta temps, però Credible accelera el procés de comparació.

Per exemple, Credible et permet refinançar el seu deute de targeta de crèdit amb taxes d’interès tan baixes com 4,99%. Si actualment paga 15% o 20% d’interès amb la targeta de crèdit, imagini els estalvis.

LendingTree

Si bé pot obtenir cotitzacions separades de cada prestador, LendingTree proporciona cotitzacions gratuïtes de 05:00 prestadors amb una sola sol·licitud. Simplement declara quanta deute ha de refinançar i rep cotitzacions instantànies.

Les ofertes mostren la taxa d’interès del seu préstec, les taxes de préstec i el seu pagament mensual estimat. Quan trobi una oferta que li agrada, comença el procés de sol·licitud al lloc web dels prestadors.

Tampoc pagarà tarifes addicionals a l’obtenir la seva cotització a través d’LendingTree.

LendingClub

Una forma relativament nova de refinançar el deute de targetes de crèdit és LendingClub. Són una plataforma de préstecs d’igual a igual (P2P) on els inversors individuals li presten els seus diners. Per exemple, els inversors inverteixen en el seu préstec en lloc de mercat de valors.Una idea tan creativa, oi?

Si té un crèdit mitjana de al menys 640, les seves probabilitats d’aprovació i la seva taxa d’interès poden ser millors que obtenir un préstec personal d’un banc regular. Vostè paga una tarifa de originació única però no paga les multes per pagament anticipat ni les tarifes de sol·licitud.

LendingClub li permet demanar prestat fins $ 40,000 en terminis de pagament de tres o cinc anys. A diferència d’un banc regular, ha d’esperar que els inversors financin la sol·licitud de préstec abans de rebre-la. Però pot rebre el seu préstec en només set dies.

LendingClub és la major plataforma de préstecs entre parells. No obstant això, més inversors poden estar disposats a finançar la seva sol·licitud.

Però en plataformes més petites, pot ser que no hi hagi prou inversors interessats a finançar el seu préstec. Llavors, això vol dir que només pot obtenir un préstec parcial. O podria tornar a aplicar i esperar millors resultats.

Aquí hi ha una altra raó per a considerar LendingClub. Pot sol·licitar el refinançament amb un puntuació de crèdit mínim de 600. Altres prestadors poden requerir que la seva puntuació sigui de al menys 700 per qualificar per a un préstec.

Pagament

És possible que prefereixi treballar amb una companyia que s’especialitzi en refinançar deutes de targetes de crèdit. Payoff ofereix la seva signatura Payoff Loan quan vostè té entre $ 5,000 i $ 35,000 en saldos impagats. El seu termini d’amortització pot ser entre dos i cinc anys.

Cada mes, Payoff proporciona la seva puntuació de crèdit FICO actualitzat. La seva puntuació FICO no és exactament igual a la seva puntuació de crèdit VantageScore gratuït.

FICO és la qualificació creditícia que els prestadors consideren per oferir una oferta de crèdit ferma quan sol·licita un nou préstec. Sense el pagament, gairebé sempre s’ha de pagar per veure la seva puntuació FICO.

Un altre benefici que ofereix la liquidació és el suport per a la pèrdua d’ocupació. Si perd la feina, poseu-vos amb Pagament i ells treballaran amb vostè per crear un pla de pagament flexible. Molt pocs prestadors ofereixen suport similar en temps difícils com aquests.

Una última raó per considerar el pagament és si prefereix emetre un xec per fer els seus pagaments mensuals. Altres prestadors cobren una tarifa addicional cada mes si envia el seu pagament per correu.

Upstart

Fundada per exempleats de Google, Upstart és un pioner en préstecs. Els joves professionals amb un historial de crèdit mínim de considerar Upstart. En lloc d’utilitzar només el seu informe de crèdit, Upstart considera aquests factors també

  • Historial de treball
  • Camp d’estudi
  • Futur salari potencial

Estar en un camp professional lucratiu significa que pot obtenir una taxa d’interès més baixa que la que ofereixen altres prestadors. Aquest procés detallat de subscripció fa que Upstart sigui únic.

A més del deute de targeta de crèdit, també pot refinançar préstecs estudiantils. O consolidar altres deutes personals.

Amb Upstart, el teu saldo pot ser fins $ 50,000. Els termes dels préstecs a tres i cinc anys són les seves dues opcions. Presa dos minuts per veure si qualifiques. Si és així, Upstart li envia els fons de l’préstec a l’endemà.

Sofi

Una altra de les nostres companyies preferides per refinançar el deute de targetes de crèdit és sofi. La majoria dels prestadors no cobren tarifes de sol·licitud o prepagament. Però et cobraran una tarifa de originació única. I generalment oscil·larà entre l’1% i el 6% de l’saldo de l’préstec.

No obstant això, Sofi no cobra una tarifa de originació.

A més, a l’inscriure en AutoPay, obté un descompte de taxa d’interès de l’0,25%. Encara Sofi no cobra cap tarifa per avançat, encara ha de comparar l’APR del seu préstec amb els prestadors que sí cobren una tarifa de originació. De vegades, els prestadors cobren les tarifes cobrant una taxa d’interès lleugerament més alta.

Per consolidar el seu deute amb Sofi, sol·liciti un préstec personal. Després dipositi la suma de l’préstec en els seus comptes de targeta de crèdit.

A l’igual que els pagaments, Sofi també ofereix protecció contra la desocupació. Et ajuden a trobar una nova feina. I posen el seu préstec en indulgència fins que vostè es recuperi. Durant aquest temps, encara pot ser responsable de pagar el pagament mensual d’interessos.

Aquí té una forma enginyosa final de pagar les seves targetes de crèdit més ràpid. Referint els teus amics a sofi. Una vegada que s’uneix a Sofi, vostè i el seu amic obtenen un bo si obtenen un préstec de Sofi.

En total, Sofi et donarà Fins $ 6,000 si refereixes a 20 amics .. Imagina la bony que posaria en el saldo del deute.

Totes les taxes, termes i xifres estan subjectes a canvis per part de l’prestador sense previ avís.Per obtenir la informació més actualitzada, visiteu el lloc web de l’prestador directament.

Tally

De forma gratuïta, Tally (Actualment només en IOS) analitza els saldos actuals de la targeta de crèdit. Després t’ajuden a triar la millor opció de pagament.

De vegades, la millor opció és mantenir els seus saldos actuals en les seves targetes de crèdit. Aquest pot ser el cas si no qualifica per a una taxa d’interès més baixa. O si ha de pagar una alta tarifa d’originació per refinançar.

En aquesta situació, Tally fa un pla de pagament per a vostè. Després envien pagaments a les seves companyies de targetes de crèdit.

Però quan el refinançament és més barata, Tally proporciona una línia de crèdit amb taxes d’interès comparables a altres prestadors. De fet, pot estalviar diners perquè no cobren taxes de originació de préstecs com la majoria dels prestadors.

Un inconvenient per Tally és que només està disponible en 19 estats i en el Districte de Columbia. Si no viu en un d’aquests estats, pot unir-se a la llista d’espera. Però en lloc d’esperar, recomanem refinançar amb una altra companyia a continuació.

Llegeix el nostre Tally Review per aprendre més sobre com pagar les seves targetes de crèdit ràpidament.

El millor ou

Amb Best Egg, pots refinançar $ 2,000 a $ 35,000 de deute de targeta de crèdit. Si també obté cotitzacions d’un lloc de comparació de préstecs com LendingTree o Fiona, també pot veure una cotització de Best Egg.

Les taxes de refinançament de les seves targetes de crèdit comencen a 5.99% TAE amb un puntuació mínim de 700 FICO i un ingrés familiar anual de $ 100,000. Per obtenir les millors tarifes, triï un termini de reemborsament de 5 anys o menys. En cas contrari, la seva taxa d’interès i la tarifa de originació seran més altes.

Prosper

Vostè pot obtenir un préstec de consolidació de deute de Prosper amb un saldo de $ 2,000 a $ 40,000. A l’igual que altres prestadors, vostè té tres anys o cinc anys per pagar el saldo.

Les taxes de préstec comencen a APR 6.95%. Podeu obtenir una cotització de tarifa instantània a l’proporcionar la seva informació personal bàsica. I tampoc pagarà cap pagament anticipat ni cap pagament anticipat.

Actualitza

Les taxes d’interès fixes i els terminis de 36 mesos o 60 mesos són el que es pot esperar d’Upgrade. També pot obtenir un saldo de préstec de fins a $ 50,000. I vostè no pagarà una multa per pagament anticipat amb l’actualització.

Després de la seva aprovació, els diners arriba al seu banc a l’endemà. Així que literalment pots començar a estalviar diners immediatament!

Si prefereix enviar el seu pagament per correu a Upgrade, no pagarà una tarifa addicional. Altres prestadors en línia cobren una tarifa pels pagaments per correu. Per descomptat, els pagaments electrònics poden seguir sent la millor opció amb l’actualització. Sí, també ofereixen un descompte d’auto-pagament.

Amb un mínim de $ 1,000 per a préstecs i una taxa de percentatge anual tan baixa com 6.99%, Upgrade és un dels prestadors més assequibles.

LendingPoint

Si té Near Prime Credit amb un puntuació de crèdit de 600, les plataformes de préstecs entre parells poden ser una opció més assequible que un banc regular. LendingPoint és un banc en línia que és una excepció a aquesta regla. Ofereixen préstecs de refinançament de targetes de crèdit entre $ 2,000 i $ 25,000.

No obstant això, prepareu-vos per pagar el seu préstec de refinançament a una taxa lleugerament més ràpida que altres prestadors.

Els préstecs de LendingPoint només tenen una durada de 24 a 48 mesos. Si necessita cinc anys per pagar el seu saldo, triï un prestador diferent. Vegi si pot pagar el calendari de pagament més agressiu. Si és així, LendingPoint podria oferir una millor taxa d’interès que les plataformes de préstecs entre parells.

Atès que LendingPoint és un prestador directe, ofereixen el desemborsament de l’préstec a l’endemà després d’aprovar el seu préstec. Com a resultat, pot rebre els fons del seu préstec abans que una plataforma de préstecs entre parells.

Consell Augmenti la seva puntuació de crèdit prestant-diners a si mateix amb acte prestador.

PersonalLoans.com

Un altre lloc de comparació de préstecs és PersonalLoans.com. Podeu obtenir cotitzacions de diversos prestadors per a saldos de préstecs entre $ 1,000 i $ 35,000. Depenent de quant refinanci, té entre 90 dies i sis anys (72 mesos) per pagar el préstec en la seva totalitat.

La xarxa de prestadors de PersonalLoans està formada per prestadors i bancs tradicionals. És possible obtenir l’aprovació per a finançament amb un puntuació de 580 crèdits. A més, ha de guanyar com a mínim $ 2,000 en ingressos mensuals perquè els prestadors ho considerin.

LightStream

Quan prefereixi utilitzar un banc nacional, provi LightStream. Aquesta divisió en línia de SunTrust Bank ofereix préstecs de consolidació de deute a partir d’el 6,14% TAE amb pagament automàtic. Per obtenir aquesta taxa baixa, ha de demanar prestat almenys $ 10,000. Però LightStream comença a emetre préstecs amb un saldo de $ 5,000.

És possible rebre el seu efectiu el mateix dia que sol·licita el refinançament. Perquè això passi, enviï la seva sol·licitud abans de les 230 pm, hora estàndard de l’est.

I no oblidi inscriure en AutoPay per obtenir un descompte de 0.50%.

Si un altre prestador ofereix una millor taxa d’interès que LightStream, superarà la seva taxa en un 0,10%. Com pot veure, la compra de tarifes té els seus avantatges per estalviar diners extra.

FreedomPlus

Si el saldo és de al menys $ 7,500, FreedomPlus ofereix tarifes competitives. Les tarifes comencen a 4,99% per un període de dos anys. FreedomPlus aprova la majoria dels préstecs dins de les tres hores. I vostè pot rebre els seus fons dins de les 48 hores.

Per a més flexibilitat, FreedomPlus li permet triar la data de venciment del seu pagament.

Per demanar un préstec de FreedomPlus, ha complir amb aquests tres requisits mínims

  • 640 puntuació de crèdit o superior
  • Un ingrés anual de $ 34,000 o més
  • Una relació deute-ingrés per sota de l’40%.

Quan qualifica, pot obtenir un préstec amb un termini d’amortització de dos a cinc anys. I pot obtenir un descompte en la tarifa addicional quan afegeix un co-signant. Però per obtenir el descompte, han de tenir al menys $ 40,000 en estalvis per a la jubilació.

CashUSA

CashUSA li proporciona accés a una xarxa de prestadors. Llavors, aquesta és una opció preferible si té un crèdit menys que perfecte. Això és un puntuació de crèdit en els 500 o 600 sota.

Podeu obtenir préstecs de fins a $ 10,000. Aquesta no és una quantitat alta de préstecs. Però les seves probabilitats d’aprovació també poden ser majors si obté un ingrés limitat.

Per enviar la sol·licitud de préstec, ha de tenir aquests trets

  • A l’mínim 18 anys d’edat
  • Ingrés mensual estable de al menys $ 1,000 després d’impostos
  • Tenir un compte corrent personal.
  • Capacitat per proporcionar números de telèfon de la feina i de la casa, a més d’una adreça de correu electrònic vàlida

CashUSA és un lloc de comparació de préstecs, però no cobra cap tarifa pel seu servei. El connecten amb possibles prestadors i obtenen un bo de referència quan els prestadors aproven la seva sol·licitud.

El seu termini d’amortització pot ser tan curt com 90 dies o fins a 72 mesos. El temps que tingui per pagar dependrà de l’saldo de l’préstec. I fins a cert punt, la seva puntuació de crèdit i els seus ingressos mensuals.

descobrir

Un dels millors bancs en línia és Discover. Quan Discover aprova la seva sol·licitud, Discover ofereix pagar directament als creditors. Li estalvien un pas i envien els diners directament a la companyia de targetes de crèdit.

Altres prestadors només col·loquen els diners en el compte bancari. Llavors, vostè és responsable d’enviar els diners a la companyia de la targeta de crèdit per pagar el seu saldo.

A més, no pagarà una tarifa de originació. I els terminis d’amortització oscil·len entre els tres i els set anys. Les seves taxes d’interès inicials de l’6,99% són competitives. I tenen zero multes per pagament anticipat.

Finalment, Discover proporciona un puntuació de crèdit FICO gratuït, a l’igual que el pagament.

avant

Avant ofereix préstecs per prestataris amb crèdit mitjana. El crèdit mitjana és entre 600 i 700. Es serveix prestat entre $ 2,000 i $ 35,000. I encara paga menys interessos que la taxa d’interès del seu préstec actual.

Però la seva taxa d’interès més baixa és de 9.95% TAE. Així que només voldrà considerar aquest préstec per les seves targetes de crèdit. La seva nova taxa pot ser de 5% a 10% més baixa amb Avant.

A més de les taxes d’interès més baixes, Avant també ofereix dipòsits a l’endemà. Per fer-ho, han d’aprovar la seva sol·licitud abans de les 430 p.m., hora estàndard central.

Altres prestadors també ofereixen dipòsits a l’endemà, així que triï un amb la taxa més baixa. No obstant això, altres prestadors poden demorar fins a set dies per dipositar el seu efectiu. Si paga la mateixa taxa d’interès amb aquests prestadors, ¿per què esperar una setmana?

Marcus

Un banc i prestador en línia relativament nou és Marcus by Goldman Sachs. Els préstecs de consolidació de targetes de crèdit comencen a $ 3,500 amb una suma màxim de préstec de $ 40,000. Us cal una puntuació de crèdit de 660 o més per qualificar per a un préstec Marcus.

Tampoc pagarà cap tarifa de préstec que altres bancs en línia i prestadors parells tendeixen a cobrar.

A més de les taxes de préstec competitives, Marcus també ofereix comptes d’estalvi d’alt rendiment. Els seus estalvis poden guanyar més interessos mentre que vostè estalvia diners a l’reduir la taxa d’interès de la targeta de crèdit. Aquesta és una solució de guanyar-guanyar.

OneMain Financial

És possible que prefereixi utilitzar un banc local per refinançar el deute de la targeta de crèdit. OneMain Financial li permet iniciar el procés de refinançament en línia. Després, porta el seu comprovant d’identitat i declaracions d’ingressos a una sucursal local.

Però amb els prestadors només en línia, l’única forma d’enviar els seus documents de seguretat és un escaneig digital.

Un dels avantatges d’utilitzar OneMain Financial és que pot rebre els seus fons en persona després de signar els documents de tancament. Però també poden utilitzar el dipòsit directe per el seu compte bancari.

Peerform

Peerform és una altra plataforma P2P que pot ser més barata que un banc. De vegades, aquesta és la seva millor opció amb un puntuació de crèdit de 600 a 700. Les sumes dels préstecs de refinançament de targetes de crèdit varien entre $ 4,000 i $ 25,000.

Amb qualsevol plataforma d’inversió entre parells, el procés de sol·licitud es pot portar més temps de fer servir un banc. Ha d’esperar que els inversors financin el seu préstec. De vegades, els inversors poden trigar dues setmanes a finançar completament el seu préstec.

Per aplicar, la seva puntuació de crèdit FICO ha de ser de al menys 600 punts. Si la seva puntuació és menor a 600, Peerform rebutja automàticament la seva sol·licitud.

Consell Verifiqui la seva puntuació de crèdit FICO amb Mifico.

Consells per refinançar el deute de targetes de crèdit

Refinançament del deute de targeta de crèdit no és difícil. Però el procés pot ser confús a el principi perquè té diverses opcions. Aquesta secció us ajuda a descobrir la millor manera de refinançar el deute de la targeta de crèdit.

Com refinançar deute de targeta de crèdit

A menys que pugui pagar el seu deute en un any , generalment és millor refinançar obtenint un préstec de consolidació de deute. A l’obtenir una cotització, triï el refinançament de la targeta de crèdit si el prestador ofereix aquesta opció.

Aquests préstecs són els mateixos, però ser específic ajuda a el prestador a saber que només està utilitzant els diners per al deute de la targeta de crèdit.

Amb un préstec de consolidació de deute, també pot incloure deute mèdica, préstecs per a automòbils, etc.

Troba la taxa d’interès més baixa possible

Primer, ha d’obtenir un préstec amb la taxa d’interès més baixa possible. Per obtenir la taxa d’interès més baixa, compari aquests dos factors

  • Trieu el préstec amb el termini d’amortització més curt dos anys davant de cinc anys.
  • Demanar prestat el menys possible. Per exemple, potser només demana prestat $ 5,000 en lloc de $ 15,000.

La majoria dels prestadors ofereixen les millors taxes d’interès quan demana prestat menys dòlars. Una excepció és LightStream, que generalment ofereix els seus millors tarifes quan refinança a el menys $ 10,000.

Per demanar prestat el menys possible, tracti d’obtenir diners per pagar el seu deute. Si no tens diners extra per aquí, ven qualsevol article que posseeixis i no necessitis.

Potser aquests són articles en els quals encara pagues interessos. Llavors, quan realitzi una venda, posi la quantitat total en el saldo del seu deute.

Reduir el saldo abans de refinançar pot donar-li més opcions de préstec. Haver de refinançar menys vol dir que podria obtenir una taxa d’interès més baixa. Els prestadors basen la seva taxa d’interès en la suma de l’préstec i en quants anys necessita reemborsar.

Sol·licitar un préstec

Després de comparar diferents ofertes de préstecs, és hora de sol·licitar la millor . Quan envieu la sol·licitud, el prestador realitza una tirada de crèdit per veure el seu informe de crèdit complet. Això és necessari per aprovar o rebutjar la seva sol licitud de préstec.

Utilitzeu els fons de l’préstec per pagar el saldo de la targeta de crèdit

Una vegada que el prestador aprova la seva sol·licitud de préstec , dipositen els diners en el seu compte bancari. Així que depèn de vostè enviar els diners a la seva companyia de targeta de crèdit.

Alguns prestadors enviaran els diners directament a la seva companyia de targeta de crèdit, però això no és comú.

després de transferir els diners als seus targetes, el saldo de la targeta de crèdit és $ 0. les seves targetes de crèdit tornen a estar a l’estat actual una vegada més i estan lliures de saldo. Ara vostè envia el seu pagament mensual a el banc al seu lloc.

Cada mes, el prestador informa els seus pagaments mensuals a les agències de crèdit. La seva puntuació de crèdit millora a mesura que estableix un historial de pagaments i redueix els saldos dels seus deutes.

Però en aquest punt, vagi amb compte. Haurà de decidir no fer servir les seves targetes de crèdit. Mantenlos en un balanç de zero. Transferir el seu deute de targeta de crèdit no l’elimina. I no ajudarà si acumules més deutes de targetes de crèdit!

Quant pot estalviar el deute de la targeta de crèdit de refinançament?

Val la pena la molèstia de refinançar el seu deute? La resposta depèn de quants diners pot estalviar.

Aquí hi ha dos escenaris ràpids per mostrar quants diners pot estalviar. Suposem que té un deute de targeta de crèdit de $ 15,000. I té una taxa d’interès de l’15%.

Opció 1 Realitzar el pagament mensual mínim.

Per ser clars, amb aquesta opció vostè no consolida el seu deute. A més, en aquest exemple se suposa que no s’afegeix a l’saldo.

El seu pagament mensual mínim estimat serà de $ 337 per als pròxims 376 mesos. Això és 31 anys de pagaments! I vostè paga $ 18,229 en interessos totals. Recordeu, el seu saldo original de $ 15,000 esdevé $ 36,458. En altres paraules, el doble del seu saldo original.

Opció 2 Consolidar el seu deute per un interès de 5.99%

Aquesta opció és un préstec a dos anys i 5,99% de interès. Vostè fa pagaments més alts cada mes, però només paga al voltant de $ 1,000 en interessos. Això és un estalvi de $ 17,000 a l’consolidar el deute! Fins i tot si necessita obtenir un préstec a cinc anys, encara pot estalviar diners.

Per veure aquests estalvis, necessita un préstec de dos anys amb un pagament mensual de $ 655. Pot semblar difícil a del principi, però val la pena recompensar els penics durant dos anys.

Això és només un exemple. Necessites usar els teus xifres per veure quant pots estalviar. Utilitzar una calculadora de préstecs de consolidació de deute per veure els teus estalvis. Una vegada que vegi quant pot estalviar, pot sentir-se més apte per obtenir un préstec.

Només consolidi el seu deute de targeta de crèdit quan

En la majoria dels casos, vostè estalvia diners quan refinancia el seu deute. Però hi ha excepcions a cada regla. Només refinanciï quan pagarà menys interessos i comissions que si manté el saldo de la targeta de crèdit.

Abans d’acceptar la primera oferta de préstec, busqui els costos totals de l’préstec. La majoria de les cites mostren quant paga en interessos i comissions. I no oblidi comparar les cotitzacions dels prestadors per trobar la millor oferta.

Com a nota a l’marge, només accepti una oferta si pot pagar el pagament mensual. Les taxes d’interès més baixes no sempre signifiquen pagaments més petits. A causa de que ha de complir un termini de reemborsament, és possible que hagi de realitzar grans pagaments per mantenir-se en el camí.

Si no pot pagar grans pagaments, pot obtenir un termini de préstec més llarg. Vostè té un pagament mensual més petit. Però pagarà més en interessos perquè estarà endeutat per més temps.

Independentment, triï un préstec que permeti pagaments addicionals sense multes. No hi ha tarifes ocultes que puguin ser tan importants com les taxes d’interès més baixes. Així que a mesura que els seus ingressos augmenten, pot fer pagaments addicionals. Vostè no pagarà cap penalització per pagament anticipat.

El pressupost inicial de Well Kept Wallet pot ajudar-lo a maximitzar les seves despeses i estalvis mensuals. Aquest pressupost pot ajudar-lo a trobar diners per a pagaments mensuals més grans.

Potser vostè no pot pagar els pagaments d’un préstec de dos anys. Però amb un pressupost, podria obtenir un termini de tres o quatre anys.

Com es veuen les companyies legítimes per consolidar el seu deute de targeta de crèdit

Hi ha dotzenes de companyies que poden refinançar o consolidar el seu deute. Potser fins i tot et diguin o et enviïn una postal per correu. Poden ser companyies legítimes, però vés amb compte. És possible que no estiguin treballant en el seu millor interès si tenen tarifes ocultes.

Has de buscar una empresa que no cobri aquestes tarifes

  • Taxa de sol·licitud
  • Sancions per amortització anticipada
  • no hi ha taxes d’interès temporals o teaser

Molts prestadors no cobren una taxa d’obertura de préstec. Alguns prestadors criden a això una quota de originació. Si cobren aquesta tarifa, pot ser de fins al 6% de l’saldo inicial. Sempre llegiu la lletra petita de qualsevol prestador abans d’acceptar la seva oferta.

Taxes d’interès fixes vs. taxes d’interès variables

En la majoria dels casos, hauries Sol·licitar un préstec amb taxa d’interès fixa primer. Vostè paga la mateixa taxa d’interès per a tot el termini de l’préstec. Fins i tot si les taxes d’interès augmenten, la seva taxa es manté igual.

Amb els préstecs de taxa variable, els pagaments augmenten si les taxes augmenten.Fes-ho més fàcil, assegura una tarifa fixa avui. Sabrà exactament quant pagar cada mes fins que pagui el préstec en la seva totalitat.

Només obtingui un préstec de taxa variable quan pugui pagar el saldo en un any. Per a la majoria de les persones, és millor cobrir les seves apostes i triar un préstec de taxa fixa.

Encara estalviarà diners en comparació amb la seva taxa d’interès original. I tindrà la tranquil·litat addicional que ve amb una taxa d’interès fixa.

Alguns prestadors només ofereixen taxes d’interès fixes. Això facilita el procés de préstec ja que només té una opció. En aquest cas, només ha de decidir quant ha de durar el termini de préstec.

Eviteu aquests tipus d’empreses

Tu vols Evitar l’alleugeriment del deute i les empreses de gestió de la deute .. Hi ha empreses legítimes en aquest sector, però poden ser cares.

Per estalviar diners, consolidi el seu deute vostè mateix. Sí, fer-ho tu mateix requereix esforç. Però intenta-ho primer amb les companyies que recomanem.

Les companyies de gestió de deute cobren una tarifa mensual entre $ 50 i $ 100. Aquestes companyies han de negociar taxes més baixes per les seves targetes de crèdit i altres deutes de préstecs. I l’ajudaran a demanar un préstec de consolidació de deute.

Així que t’ajuden. Però en veritat, pots fer les dues tasques tu mateix.

Per a la comoditat, aquestes empreses són millors que res. Si és l’única manera de consolidar el seu deute, feu-ho. Fer que algú més faci un pla perquè vostè obtingui el seu deute lliure és millor que mantenir-se endeutat.

També pot considerar aquestes companyies si té crèdit d’alt risc. Aquest és un puntuació de crèdit per sota de 580. La majoria dels bancs no li presten diners amb un puntuació de crèdit per sota de 580.

Les companyies d’administració de deute poden prestar-li diners per refinançar el deute de targetes de crèdit a una taxa d’interès més baixa.

Si vas per aquesta ruta, verifica que l’empresa sigui legítima. Pregunti a la Fundació Nacional de Consellers de Crèdit. Per a molts, aquesta és l’agència líder per assessors de crèdit.

Què fer quan consolida la seva deute

Aquesta no és una targeta per sortir de la presó i demanar prestat més diners. Encara ha de pagar el seu saldo actual. L’única diferència és que vostè pagarà menys en interessos.

Aquestes tres tàctiques a continuació t’ajudaran a mantenir-te en el bon camí.

Seguiu el mètode de la bola de neu del deute

Per pagar el seu deute més ràpid, ha de perseguir a Dave Ramseys Baby Steps. La seva estratègia de bola de neu del deute se centra en pagar primer el saldo del deute més petita. Si té dos saldos idèntics, triï primer la taxa d’interès més alta.

Vengui els seus articles no utilitzats per a pagaments addicionals

Els prestadors que recomanem no li cobraran una multa per pagament anticipat. Així que desafíate a pagar els teus deutes abans fent pagaments addicionals.

Una manera fàcil de fer això és vendre els seus articles no utilitzats. Utilitzeu els ingressos per fer pagaments mensuals addicionals.

Com més aviat realitzi un pagament addicional, menys interessos pagarà en general. Fins i tot si només és un extra de $ 20 a el mes, encara està progressant.

Per ajudar-nos a sortir de les nostres deutes, vaig vendre la meva acte de $ 20,000. Després ho vaig reemplaçar amb un vehicle de $ 4,000. Els diners extra va ser utilitzat per a pagar el deute. També pots trobar diners extres venent alguns d’aquests articles

Guanyar diners extra amb un enrenou lateral

Quan vendre els seus articles usats no és suficient, pot començar un enrenou lateral. Vostè pot guanyar diners extra amb el seu coneixement i múscul!

La bellesa de les presses laterals és que són una font d’ingressos recurrents. Treballes tant o tan poc com vulguis amb empentes laterals. ‘Els concerts tan flexibles li permeten equilibrar el treball i la família també!

Altres formes de pagar el seu deute de targeta de crèdit

En alguns casos, no té sentit consolidar el seu deute de targeta de crèdit. Aquests són tres casos en què no hauria de consolidar o refinançar

  • La taxa d’interès no és més baixa.
  • Les tarifes dels préstecs neguen qualsevol estalvi en la taxa de interès
  • no tens prou deute per consolidar.

Però això no vol dir que hagi de continuar fent el pagament mensual mínim. A continuació hi ha algunes formes en què pot estalviar diners sense refinançar.

Negociar una taxa d’interès més baixa amb el seu prestador actual

Si té un historial de pagaments a temps, és possible que pugui obtenir una taxa d’interès més baixa. Les companyies de targetes de crèdit no volen perdre el seu negoci amb un altre prestador.

Truqui a la companyia de targetes de crèdit i sol·liciti una tarifa més baixa. Per exemple, vostè paga el 15% en lloc del 20% TAE.

En alguns casos, poden reduir la seva taxa per diversos mesos. Això pot ser suficient temps per pagar el seu saldo en la seva totalitat.

I és menys complicat que demanar un préstec i haver de transferir fons.

Fes-ho per obtenir una targeta de crèdit de 0 % APR

Això també es diu una oferta de transferència de saldo. Vostè pagarà una tarifa de transferència de saldo de fins al 3%. Però el seu saldo no acumula interessos durant diversos mesos.

Una targeta de crèdit amb una taxa d’interès anual de l’0% també pot estalviar molts diners! No pagaràs interessos durant el període de promoció. Per tant, pot transferir els seus saldos actuals a la nova targeta i gaudir de pagaments sense interessos.

Només cal que pot pagar el saldo abans que finalitzi l’interès de el 0%. Per a la majoria de les targetes, tens entre 12 i 18 mesos.

Una vegada que finalitza el període de promoció, paga la taxa d’interès regular novament. Així que només tria aquesta opció si ets responsable amb la targeta de crèdit.

Encara preferim refinançar el deute de la targeta de crèdit amb un préstec de consolidació de deute quan necessiti diversos anys per pagar el seu saldo.

Però aquesta pot ser una opció més barata si té un saldo petit.

Tire dels seus estalvis

Eviteu el càrrec per transferència de saldo de el 3% i obri una altra targeta de crèdit. Pots demanar diners prestats a tu mateix. I tampoc és necessària una verificació de crèdit.

Si té diners al seu compte d’estalvis, feu pagaments addicionals.

Després, reembolsate en els pròxims mesos amb pagaments sense interessos. Aquesta és la tàctica que la meva dona i jo vam prendre per fer els pagaments finals dels nostres préstecs. Els diners que estalviem a l’sortir del deute va superar abans l’interès que hauríem guanyat.

Però quan faci servir els seus estalvis, no toqui el seu fons d’emergència per a pagar el deute de la targeta de crèdit.

Com afecta el deute de la targeta de crèdit de refinançament a la seva puntuació de crèdit?

Una altra pregunta que podria tenir és com el refinançament del deute de la targeta de crèdit afecta la seva puntuació de crèdit .

Quan sol·licita un préstec, el prestador retira el seu informe de crèdit i la seva puntuació de crèdit amb força. Com a resultat, la seva puntuació de crèdit baixarà alguns punts. Però aviat millorarà per aquestes raons

  • Els saldos de la targeta de crèdit van a $ 0.
  • Vostè fa pagaments mensuals fixos de préstecs que el prestador li reporta a l’oficina de crèdit.
  • la seva relació deute / crèdit disminueix a mesura que paga el saldo de l’préstec.

Per tant, després que s’obri el compte de crèdit inicial d’obrir un nou compte de crèdit, la seva puntuació millorarà.

Resum

En resum, com més aviat triï consolidar el seu deute de targeta de crèdit, més diners estalviarà. Baixar la seva taxa d’interès pot estalviar molts diners. Quan sigui possible, fer pagaments addicionals. Llavors estarà lliure de deutes i veurà créixer la seva puntuació de crèdit a el mateix temps.

Com planeja eliminar el seu deute de targeta de crèdit? Fes-nos saber.

Renúncies

Per exemple, un préstec a tres anys per $ 10,000 amb una qualificació de Prosper d’AA tindria una taxa d’interès de 5.31% i una tarifa de originació de 2.41% per a una taxa de percentatge anual (APR) d’6.95% de taxa percentual anual. Rebrà $ 9,759 i realitzarà 36 pagaments mensuals programats de $ 301.10. Un préstec a cinc anys per $ 10,000 amb una qualificació de prosperitat d’A tindria una taxa d’interès de l’8.39% i una comissió d’originació de l’5.00% amb una taxa percentual anual de l’10.59%. Rebrà $ 9,500 i realitzarà 60 pagaments mensuals programats de $ 204.64. Les tarifes de originació varien entre 2.41% -5%. Els APR a través de Prosper varien de 6.95% (AA) a 35.99% (HR) per als prestataris nous, amb les taxes més baixes per als prestataris més solvents. L’elegibilitat per a préstecs de fins a $ 40,000 depèn de la informació proporcionada pel sol·licitant al formulari de sol·licitud. L’elegibilitat no està garantida i requereix que una quantitat suficient d’inversors inverteixin fons en el seu compte i que compleixi amb els requisits de crèdit i altres. Consulteu l’Acord de registre de el prestatari per obtenir detalls i tots els termes i condicions. Tots els préstecs fets per WebBank, membre de FDIC.

Els préstecs fets a través de l’actualització tenen una taxa de percentatge anual (APR) d’6.99% -35.97%. Tots els préstecs tenen una comissió d’originació de l’1% a el 6%, que es dedueix dels fons de l’préstec. Les tarifes més baixes requereixen Autopay. Per exemple, si rep un préstec de $ 10,000 amb un termini de 36 mesos i una taxa percentual anual de l’17.98% (que inclou una taxa d’interès anual de l’14.32% i una taxa d’originació única de l’5%), rebrà $ 9,500 en el seu compte bancari i tindria un pagament mensual requerit de $ 343.33. Durant la vida de l’préstec, els pagaments totalitzarien $ 12.359,97. La APR del seu préstec pot ser més o menys i les ofertes del seu préstec poden no tenir diversos terminis disponibles. La taxa real depèn de la qualificació creditícia, l’historial d’ús de l’crèdit, el termini de l’préstec i altres factors. Els pagaments endarrerits o els càrrecs i tarifes posteriors poden augmentar el cost del seu préstec a taxa fixa. No hi ha cap càrrec o penalització pel reemborsament anticipat d’un préstec.

Accepteu la seva oferta de préstec i els seus fons s’enviaran al seu banc a través d’ACH en el termini d’un (1) dia hàbil d’haver realitzat les verificacions necessàries. La disponibilitat dels fons depèn de la rapidesa amb què el seu banc processi aquesta transacció. From the time of approval, funds should be available within four (4) business days. Tots els préstecs fets per WebBank, membre de FDIC.

All loans available through FreedomPlus.com are made by Cross River Bank, a New Jersey State Chartered Commercial Bank, Member FDIC, Equal Housing Lender. All lloen and rate terms are subject to eligibility restrictions, application review, credit score, lloen amount, lloen term, lender approval, and credit usage and history. Eligibility for a lloen is not guaranteed. Loans are not available to residents of all states please call a FreedomPlus representative for further details. The following limitations, in addition to others, shall apply FreedomPlus does not Arrange loans in (i) Arizona under $ 10,500; (Ii) Massachusetts under $ 6,500, (iii) Ohio under $ 5,500, and (iv) Geòrgia under $ 3,500. Repayment periods range from 24 to 60 months. The range of APR on loans made available through FreedomPlus is 4.99% to a maximum of 29.99%. APR. The APR calculation includes all applicable drets de joc, including the lloen origination fee. For Example, a four year $ 20,000 lloen with an interest rate of 15.49% and corresponding APR of 18.34% would have an estimated monthly payment of $ 561.60 and a total cost Payable of $ 7.948,13. To qualify for a 4.99% APR lloen, a borrower will need excellent credit on a lloen for an amount less than $ 14.000,00, and with a term equal to 24 months. Adding a co-borrower with sufficient income; using at least Eighty-five percent (85%) of the lloen proceeds to directly pay off qualifying existing debt; or showing proof of sufficient retirement savings, could help you qualify.

All loans made by WebBank, Member FDIC. Your actual rate depends upon credit score, lloen amount, lloen term, and credit usage and history. The APR ranges from 6.95% to 35.89%. For example, you could receive a lloen of $ 6,000 with an interest rate of 7.99% and a 5.00% origination fee of $ 300 for an APR of 11.51%. In this example, you will receive $ 5,700 and will make 36 monthly payments of $ 187.99. The total amount repayable will be $ 6.767,64. Your APR will be determined based on your credit at time of application. The origination fee ranges from 1% to 6%; the average origination fee is 5.2% (as of 12/5/18 YTD). * There is no down payment and there is never a prepayment penal. Closing of your lloen is contingent upon your agreement of all the required agreements and disclosures on the www.lendingclub.com website. All loans via LendingClub have a minimum repayment term of 36 months or longer.

Sofi APR and terms are subject to change without notice. Not all rates and Amounts available in all states. Veure Personal Loan eligibility detalls. Not all applicants qualify for the lowest rate. If approved for a loan, to qualify for the lowest rate, you must have a responsible financial history and meet other conditions. Your actual rate will be within the range of rates listed above and will depèn on a variety of factors, including evaluation of your credit worthiness, years of professional experience, income and other factors. Veure APR examples and terms. For the Sofi variable rate lloen, the 1-month LIBOR index will adjust monthly and the lloen payment will be re-amortized and may change monthly. APR for variable rate loans maig increase after origination if the LIBOR index increases. The Sofi 0.25% AutoPay interest rate reduction requires que vostè pugui agree to make monthly principal and interest payments by an automatic monthly deduction from a savings or checking account. The benefit will discontinuii and be lost for periods in which you do not pay by automatic deduction from a savings or checking account. To check the rates and terms you qualify for, Sofi conducts a soft credit pull that will not affect your credit score. However, if you choose a product and continue your application, we will request your full credit report from one or more consumer reporting agencies, which is considered a hard credit pull.

If you lose your job through no fault of your own, you may apply for Unemployment Protection.SOFI suspèn els seus pagaments mensuals de préstecs SOFI i proporcionarà assistència al lloc de treball durant el període de tolerància. Els interessos continuaran acumulant i s’afegiran al vostre saldo principal al final de cada període de tolerància, en la mesura permès per la llei aplicable. Els beneficis s’ofereixen en increments de tres mesos i s’inclouen als 12 mesos, en total, sobre la vida del préstec. Per poder optar a aquesta assistència, heu de proporcionar proves que heu sol·licitat i són elegibles per a la indemnització per desocupació, i heu de treballar activament amb el nostre grup d’assessorament professional per buscar feina nova. Si el préstec està signat, la protecció per desocupació s’aplica on tant el prestatari com el cosigner perden la seva feina i compleixen les condicions.

Deixa un comentari

L'adreça electrònica no es publicarà. Els camps necessaris estan marcats amb *